Договор займа между физическими лицами

Займ у частного лица является одним из самых удобных способов получить любую сумму денег в долг – при условии, если человеку есть, с чего эти деньги возвращать. Заключение честной сделки о займе никогда не обходится без соответствующего договора: соглашения, которое подписывают оба гражданина. Однако если речь идёт о суммах покрупнее, то лучше обезопасить себя и заключить договор. Таким образом можно избежать массы неприятных моментов.

Что такое договор займа?

Это особый документ в одном или нескольких экземплярах, в котором подробно и досконально прописывается, кто у кого занимает личные деньги, на каких условиях он это делает, и когда планирует вернуть. Все нюансы оговариваются сторонами, но если сделка официальная, то некоторые моменты регулирует Гражданский Кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ). К примеру, Кодекс гласит, что для составления договора ссуда должна превышать установленный государством минимум: десять минимальных зарплат гражданина. Всё, что меньше, можно договором не регулировать.

Гражданский кодекс не диктует в обязательном порядке нотариально заверять документ. Однако займодатель и заёмщик вполне могут это сделать, если захотят, и даже могут пригласить на оформление документа своих свидетелей, «закрепив» таким образом договор.

Как и в любом другом договоре между двумя лицами, неважно, физическими или юридическими, в договоре о займе нужно записать паспортные данные обеих сторон: имена, фамилии, отчества, а также места текущей прописки.

Также в договоре о займе необходимо указать:

• размер предоставляемой суммы (в цифрах и словами);
• форму, в которой она будет передана от одной стороны к другой (наличными средствами или переводом на банковскую карту);
• срок займа, с обязательным указанием даты, когда его необходимо вернуть;
• момент, с наступления которого займ будет погашен.

Если займодавец не против того, чтобы займ был погашен досрочно, то об этом также нужно упомянуть в документе.

Как правило, почти каждый займ выдаётся человеку с условием, что, когда придёт время отдавать долг, к нему будут суммированы заранее обговорённые проценты. Сколько именно составит процент, и в каком порядке он будет начислен, заранее обговаривается; если в документе информации об этом нет, то, согласно 809 статье ГК РФ, проценты насчитываются с учётом рефинансирования. В редких случаях займ может быть выдан человеку без процентов, но об этом тоже следует указать в документе.

Стоит отметить, что с июня 2018 года законодательство внесло некоторые поправки в нормы договоров о займах. Так, например, с 2018 года договор считается заключённым не в момент, когда заёмщику передаются деньги, а в момент, когда займодатель принимает на себя соответствующие обязательства. Также поправки коснулись предмета договора (с 2018 года предметом могут быть деньги, вещи, ценные бумаги), а также стал возможен отказ от исполнения договора в одностороннем порядке.

Образец договора

Ответственность за соблюдение договора

Если обе стороны подписывают договор – это значит, что они обязуются его соблюдать, и подписываются под каждым словом в нём. Больше всего несоблюдений договоров часто связаны именно с тем, что заёмщик по каким-то причинам не выплачивает накопившуюся сумму вовремя. В таком случае вдобавок к процентам, к сумме начисляются ещё и пени: их наличие и сумма также должны быть прописаны в договоре о займе.

Важно: сумма пени не может составлять больше суммы самого займа.

Практика показывает: нарушение сроков уплаты процента займа – это серьёзное нарушение срока. Для граждан 14 статья ФЗ «О потребительском кредите» регламентирует сроки нарушений договоров, после которых займодатель получает право расторгнуть контракт. Также правоотношения может закрепить расписка: правильно оформленная, она будет иметь те же правовые свойства, что официальный документ.

Форс-мажорные обстоятельства

Никто не застрахован ни от несчастных случаев, ни от стихийных бедствий, ни других происшествий, называемых в бюрократической среде «форс-мажором». Это абстрактная ситуация, в которой заёмщик в установленный срок не сможет выполнить свои обязательства по независящим от него причинам.

Юридический форс-мажор – это, скорее, когда займодатель действительно не имеет возможности выплатить займ. Революция, война, государственные санкции, эмбарго… Стоит отметить, что форс-мажором не признаются обстоятельства т.н. «коммерческого рынка»: если цены подскочат, или упадёт спрос на тот или иной товар – мир не рухнет, и взятый займ всё же придётся выплатить, согласно договору.

Сложность любых форс-мажорных обстоятельств заключается в том, что их необратимость относительна, и её нужно доказать в индивидуальном порядке. В разных ситуациях, к примеру, пожар и может, и не может называться форс-мажором. Закон не может предусмотреть всего – в том числе, появления новой угрозы, которая будет считаться «непреодолимой силой».

В ГК РФ закреплены обстоятельства, которые отдалённо напоминают форс-мажор, но на деле им не являются:

• Нарушение обязанностей контрагентами заёмщика;
• Дефицит товаров, необходимых для договора;
• Недостаток денег у заёмщика для выплаты долга.

Чтобы обезопасить себя и свой кошелёк, обе стороны должны прописать условия форс-мажора в документе о займе. Конечно же, нельзя досконально прописать, что будут делать обе стороны в случае землетрясения, наводнения, ядерной войны и т.д. Однако одну вещь прописать можно: время, за которое одна сторона уведомляет другую о форс-мажорных обстоятельствах.

Может показаться, что это пустая формальность, однако на всякий случай графу лучше запомнить. Потому что, если что-то произойдёт, то обе стороны окажутся в невыгодном положении: займодавец просто так лишится крупной суммы денег, а заёмщику на карман будут капать пени за просроченный долг. В итоге когда форс-мажорные обстоятельства утратят силу, и настанет время возвращаться в бюрократические дебри, счастлив от такого «сюрприза» не будет никто.

Споры

При заключении любого договора так или иначе могут возникнуть споры между сторонами. Чтобы избежать их, требуется заполнить условия споров в договоре о займе, а также установить необходимый порядок действий. В приоритете, как правило, решение вопросов мирным путём, через претензии от одной стороны к другой. Необходимое время ответа на претензию определяется самостоятельно, т.к. законодательство его не прописывает. Должен быть прописан также порядок обращения в Арбитражный суд по месту жительства ответчика.

Закон диктует, что в случае, если стороны не смогут договориться и не придут в итоге к согласию, претензия направляется таким средством связи, которое может зафиксировать её отправление и получение. В спор вступает Арбитражный суд, если стороны не пришли к единому мнению, даже обменявшись претензиями.

Расторжение договора о займе

ГК РФ прописывает условия для изменения или расторжения договора о займе, а также порядок осуществления. Однако независимо от этого, займодатель и заёмщик могут самостоятельно обсудить возможность расторжения договора раньше срока. Это происходит по их обязательному обоюдному соглашению, на основаниях 450 статьи ГК РФ. Соответственно, все условия должны быть прописаны в документе о заключении займа.

Так же, как в случае споров, расторжение займа можно осуществить в мирном порядке, самостоятельно договорившись и подписав необходимые бумаги. Однако, если этого не происходит, заинтересованное лицо должно подать исковое заявление в суд. По сути, существует два случая, при которых можно досрочно расторгнуть договор о займе.

• Заёмщик, взявший в долг сумму денег, нарушил правила заключённого договора;
• Заёмщик и займодатель выполнили свои условия договора.

И то, и другое является достаточно весомым основанием для расторжения договора.

Разорвать договор о займе можно следующими способами:

• заключить мирное соглашение между сторонами;
• направить в суд заявление о досрочном расторжении договора;
• расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Обе стороны имеют право расторгнуть договор, если он по каким-то причинам перестал их устраивать. Расторжение происходит следующим образом. Сперва займодатель должен сообщить заёмщику о своём намерении разорвать договор. Это делается не звонком по телефону: письменное обращение к заёмщику должно быть оформлено по всем правилам, и желательно зафиксировано его же подписью. Рекомендуется отправлять почтовое письмо с уведомлением.

После того, как письмо о расторжении попало в руки заёмщика, и он его прочёл, должна состояться долгожданная встреча. На ней две стороны должны попытаться всё решить мирным путём. Займодатель имеет право предложить свои способы урегулирования проблемы. Документ аннулируется автоматически, если в течение месяца заёмщик ничего не ответил.

Если инициатором расторжения является заёмщик, то после стандартного письма с просьбой разорвать договор, на встрече стороны должны договориться таким образом, чтобы займодатель изменил условия соглашения.

Заключение

Как правило, в конце документа нужно указать информацию, которая не влияет на договор и выполнение его условий. К примеру, сюда входит количество экземпляров договора, и записывается личность человека, на руки которому они уходят. Также при наличии в заключительных положениях заносится запись о том, что заёмщик получил займ на руки. Всё должно быть написано без помарок, ошибок и исправлений.

В конце концов обе стороны подписывают договор, снова указывая свои паспортные данные и контакты. Своими подписями они подтверждают, что полностью ознакомились с условиями контракта, внимательно прочли документ от и до, и согласны с ним. Только после этого договор о займе вступает в силу, и заёмщику на руки даётся необходимая сумма.