Получите юридическую консультацию по телефону в Москве
+7 499 110-09-25

Договор займа между физическими лицами

Займ у частного лица является одним из самых удобных способов получить любую сумму денег в долг – при условии, если человеку есть, с чего эти деньги возвращать. Заключение честной сделки о займе никогда не обходится без соответствующего договора: соглашения, которое подписывают оба гражданина. Однако если речь идёт о суммах покрупнее, то лучше обезопасить себя и заключить договор. Таким образом можно избежать массы неприятных моментов.

Что такое договор займа?

Это особый документ в одном или нескольких экземплярах, в котором подробно и досконально прописывается, кто у кого занимает личные деньги, на каких условиях он это делает, и когда планирует вернуть. Все нюансы оговариваются сторонами, но если сделка официальная, то некоторые моменты регулирует Гражданский Кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ). К примеру, Кодекс гласит, что для составления договора ссуда должна превышать установленный государством минимум: десять минимальных зарплат гражданина. Всё, что меньше, можно договором не регулировать.

Гражданский кодекс не диктует в обязательном порядке нотариально заверять документ. Однако займодатель и заёмщик вполне могут это сделать, если захотят, и даже могут пригласить на оформление документа своих свидетелей, «закрепив» таким образом договор.

Как и в любом другом договоре между двумя лицами, неважно, физическими или юридическими, в договоре о займе нужно записать паспортные данные обеих сторон: имена, фамилии, отчества, а также места текущей прописки.

Также в договоре о займе необходимо указать:

  • размер предоставляемой суммы (в цифрах и словами);
  • форму, в которой она будет передана от одной стороны к другой (наличными средствами или переводом на банковскую карту);
  • срок займа, с обязательным указанием даты, когда его необходимо вернуть;
  • момент, с наступления которого займ будет погашен.
Если дата не определена, то срок автоматически устанавливается на 30 дней с момента заключения договора

Если займодавец не против того, чтобы займ был погашен досрочно, то об этом также нужно упомянуть в документе.

Как правило, почти каждый займ выдаётся человеку с условием, что, когда придёт время отдавать долг, к нему будут суммированы заранее обговорённые проценты. Сколько именно составит процент, и в каком порядке он будет начислен, заранее обговаривается; если в документе информации об этом нет, то, согласно 809 статье ГК РФ, проценты насчитываются с учётом рефинансирования. В редких случаях займ может быть выдан человеку без процентов, но об этом тоже следует указать в документе.

Стоит отметить, что с июня 2018 года законодательство внесло некоторые поправки в нормы договоров о займах. Так, например, с 2018 года договор считается заключённым не в момент, когда заёмщику передаются деньги, а в момент, когда займодатель принимает на себя соответствующие обязательства. Также поправки коснулись предмета договора (с 2018 года предметом могут быть деньги, вещи, ценные бумаги), а также стал возможен отказ от исполнения договора в одностороннем порядке.

Образец договора

Ответственность за соблюдение договора

Если обе стороны подписывают договор – это значит, что они обязуются его соблюдать, и подписываются под каждым словом в нём. Больше всего несоблюдений договоров часто связаны именно с тем, что заёмщик по каким-то причинам не выплачивает накопившуюся сумму вовремя. В таком случае вдобавок к процентам, к сумме начисляются ещё и пени: их наличие и сумма также должны быть прописаны в договоре о займе.

Важно: сумма пени не может составлять больше суммы самого займа.

Практика показывает: нарушение сроков уплаты процента займа – это серьёзное нарушение срока. Для граждан 14 статья ФЗ «О потребительском кредите» регламентирует сроки нарушений договоров, после которых займодатель получает право расторгнуть контракт. Также правоотношения может закрепить расписка: правильно оформленная, она будет иметь те же правовые свойства, что официальный документ.

Форс-мажорные обстоятельства

Никто не застрахован ни от несчастных случаев, ни от стихийных бедствий, ни других происшествий, называемых в бюрократической среде «форс-мажором». Это абстрактная ситуация, в которой заёмщик в установленный срок не сможет выполнить свои обязательства по независящим от него причинам.

Дословно «форс-мажор» переводится как «непреодолимая сила». В юридическом смысле перевод достаточно близок к оригиналу. Форс-мажорные обстоятельства бывают двух видов: стихийные и юридические. Среди первых, к примеру, извержения вулканов, наводнения, ураганы, землетрясения и прочие явления природы, при которых людям явно не до того, чтобы возвращать займы и высчитывать проценты по ним.

Юридический форс-мажор – это, скорее, когда займодатель действительно не имеет возможности выплатить займ. Революция, война, государственные санкции, эмбарго… Стоит отметить, что форс-мажором не признаются обстоятельства т.н. «коммерческого рынка»: если цены подскочат, или упадёт спрос на тот или иной товар – мир не рухнет, и взятый займ всё же придётся выплатить, согласно договору.

Сложность любых форс-мажорных обстоятельств заключается в том, что их необратимость относительна, и её нужно доказать в индивидуальном порядке. В разных ситуациях, к примеру, пожар и может, и не может называться форс-мажором. Закон не может предусмотреть всего – в том числе, появления новой угрозы, которая будет считаться «непреодолимой силой».

В ГК РФ закреплены обстоятельства, которые отдалённо напоминают форс-мажор, но на деле им не являются:

  • Нарушение обязанностей контрагентами заёмщика;
  • Дефицит товаров, необходимых для договора;
  • Недостаток денег у заёмщика для выплаты долга.

Чтобы обезопасить себя и свой кошелёк, обе стороны должны прописать условия форс-мажора в документе о займе. Конечно же, нельзя досконально прописать, что будут делать обе стороны в случае землетрясения, наводнения, ядерной войны и т.д. Однако одну вещь прописать можно: время, за которое одна сторона уведомляет другую о форс-мажорных обстоятельствах.

Может показаться, что это пустая формальность, однако на всякий случай графу лучше запомнить. Потому что, если что-то произойдёт, то обе стороны окажутся в невыгодном положении: займодавец просто так лишится крупной суммы денег, а заёмщику на карман будут капать пени за просроченный долг. В итоге когда форс-мажорные обстоятельства утратят силу, и настанет время возвращаться в бюрократические дебри, счастлив от такого «сюрприза» не будет никто.

Споры

При заключении любого договора так или иначе могут возникнуть споры между сторонами. Чтобы избежать их, требуется заполнить условия споров в договоре о займе, а также установить необходимый порядок действий. В приоритете, как правило, решение вопросов мирным путём, через претензии от одной стороны к другой. Необходимое время ответа на претензию определяется самостоятельно, т.к. законодательство его не прописывает. Должен быть прописан также порядок обращения в Арбитражный суд по месту жительства ответчика.

Закон диктует, что в случае, если стороны не смогут договориться и не придут в итоге к согласию, претензия направляется таким средством связи, которое может зафиксировать её отправление и получение. В спор вступает Арбитражный суд, если стороны не пришли к единому мнению, даже обменявшись претензиями.

Расторжение договора о займе

ГК РФ прописывает условия для изменения или расторжения договора о займе, а также порядок осуществления. Однако независимо от этого, займодатель и заёмщик могут самостоятельно обсудить возможность расторжения договора раньше срока. Это происходит по их обязательному обоюдному соглашению, на основаниях 450 статьи ГК РФ. Соответственно, все условия должны быть прописаны в документе о заключении займа.

Для того, чтобы расторгнуть договор, нужно иметь серьёзные основания, просто так «передумать» возвращать взятый займ не выйдет. Однако, если заёмщик отказывается выполнять свою часть сделки, то для займодателя это повод для расторжения.

Так же, как в случае споров, расторжение займа можно осуществить в мирном порядке, самостоятельно договорившись и подписав необходимые бумаги. Однако, если этого не происходит, заинтересованное лицо должно подать исковое заявление в суд. По сути, существует два случая, при которых можно досрочно расторгнуть договор о займе.

  • Заёмщик, взявший в долг сумму денег, нарушил правила заключённого договора;
  • Заёмщик и займодатель выполнили свои условия договора.

И то, и другое является достаточно весомым основанием для расторжения договора.

Разорвать договор о займе можно следующими способами:

  • заключить мирное соглашение между сторонами;
  • направить в суд заявление о досрочном расторжении договора;
  • расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Обе стороны имеют право расторгнуть договор, если он по каким-то причинам перестал их устраивать. Расторжение происходит следующим образом. Сперва займодатель должен сообщить заёмщику о своём намерении разорвать договор. Это делается не звонком по телефону: письменное обращение к заёмщику должно быть оформлено по всем правилам, и желательно зафиксировано его же подписью. Рекомендуется отправлять почтовое письмо с уведомлением.

После того, как письмо о расторжении попало в руки заёмщика, и он его прочёл, должна состояться долгожданная встреча. На ней две стороны должны попытаться всё решить мирным путём. Займодатель имеет право предложить свои способы урегулирования проблемы. Документ аннулируется автоматически, если в течение месяца заёмщик ничего не ответил.

Если инициатором расторжения является заёмщик, то после стандартного письма с просьбой разорвать договор, на встрече стороны должны договориться таким образом, чтобы займодатель изменил условия соглашения.

Заключение

Как правило, в конце документа нужно указать информацию, которая не влияет на договор и выполнение его условий. К примеру, сюда входит количество экземпляров договора, и записывается личность человека, на руки которому они уходят. Также при наличии в заключительных положениях заносится запись о том, что заёмщик получил займ на руки. Всё должно быть написано без помарок, ошибок и исправлений.

В конце концов обе стороны подписывают договор, снова указывая свои паспортные данные и контакты. Своими подписями они подтверждают, что полностью ознакомились с условиями контракта, внимательно прочли документ от и до, и согласны с ним. Только после этого договор о займе вступает в силу, и заёмщику на руки даётся необходимая сумма.

(Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

【ДОКУМЕНТЫ】 ДОГОВОР ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.
Это совершенно бесплатно!
Москва и область (круглосуточно)
+7 499 110-09-25
Санкт-Петербург
+7 812 245-69-01
Бесплатно по России
8 800 550-53-04
Бесплатная юридическая помощь
  • 95% успешных дел
  • Конфиденциально
  • Профессиональные юристы
Задать свой вопрос юристу