Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга по кредиту
Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Оглавление:

  1. Что такое реструктуризация кредита?
  2. Почему банк может предложить реструктуризацию?
  3. Условия реструктуризации кредитного долга
  4. Какой закон регулирует реструктуризацию долга?
  5. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

 

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита
Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.
Внимание!
Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Почему банк может предложить реструктуризацию
Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

Инфо
Помните, что банк боится судебного дела. Он будет всеми силами добиваться добровольной выплаты долга. Всё потому, что суд почти всегда урезает штрафы, назначенные банком.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Условия реструктуризации кредитного долга
Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!
Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги. По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.

Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки. Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Какой закон регулирует реструктуризацию долга
Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:

Скачать

Заявление на реструктуризацию кредита — формат .doc ; размер 38кб

Заявление на реструктуризацию кредита (образец №2) — формат .doc ; размер 52кб