Как правильно выиграть суд у МФО

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
  • кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
  • долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
  • кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

  • полное наименование судебного органа, в который подается иск;
  • ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
  • сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
  • подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
  • информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
  • доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
  • исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
  • цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
  • перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
  • подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

  • Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
  • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
  • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
  • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
  • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
  • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

  • Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
  • Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
  • Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.
Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Образец иска

Скачать образец судебного иска на микрофинансовую организацию: Размер 82кб ; Формат *doc.

Комментарии

Присоединитесь к обсуждению

Ваш e-mail не будет опубликован.